債務整理（自己破産・個人再生・任意整理・過払い請求） / 司法書士 / 京都・大阪・兵庫・滋賀・奈良
「返せると思って借りたけど、思った以上に金利の負担が大きくて・・・」
「リストラされてしまい借金の返済ができなくなった」
借金の返済を長い期間続けているけれども、なかなか借金が減らない。そんな状況に疑問を感じ、また借金を完済することができるのだろうかと不安に襲われたりしていませんか？
借りすぎてしまった借金や多重債務は法律手続きにより減額や免除される場合があります。また、借金の内容によっては、払いすぎた利息を取り戻すことができる場合もあります。
自己破産、個人再生、任意整理、過払い請求などの方法があります。いずれの方法にもメリットとデメリットがありますので、実情を考慮した上で最もよい方法を選択する必要があります。
テレビCMでおなじみの大手消費者金融をはじめ多くの貸金業者は、法律で定められた利息の上限を超えた違法な高金利を設定しています。これこそがあなたが多重債務で悩まなければいけなくなった元凶なのです。
当事務所にご依頼いただきますと、司法書士（法務大臣認定）があなたに代わって貸金業者と交渉し、この法律の上限を超えて支払わされた利息を元金の返済に充てることで借金額を減らします（任意整理）。
また、「返済期間が短く借金額の減額がそれほど期待できない」、「減額がされたとしても残金の支払目処が立たない」というような場合には、裁判所に申し立てて借金を減額や帳消しにしてもらえることもあります（自己破産・個人再生）。
さらに、違法な高金利により支払わされたお金を元金の返済へと充てた結果、すでに元金を払い終えそれどころか貸金業者へお金を払いすぎている、というような場合があります。当事務所にご依頼いただきますと、司法書士（法務大臣認定）があなたに代わって貸金業者と交渉し、この払いすぎたお金を貸金業者より取り戻します（過払い請求）。これにより取り戻したお金をほかの貸金業者への返済に充てることで一気に借金の返済をしてしまうことができるかもしれません。
あなたはいままでに多重債務整理（任意整理・過払い請求・自己破産・個人再生）を考えられたことがあるかもしれません。しかし、多重債務整理に対する悪いイメージで、手続きをとることを躊躇していませんか？
そうであるなら、その悪いイメージの多くは誤解であることを知っていただきたいのです。デメリットが全くないとは言いません。しかし多重債務整理をおこなうことにより多重債務から抜け出せるという大きなメリットがあるのです。
いろいろと複雑な事情を抱えている方もいらっしゃるでしょう。ぜひ一度お話を聞かせてください。あなたにとって最良といえる何らかの方法が見つかるかもしれません。
なお債務整理は何らかの事情により増大した借金による負担の軽減を直接の目的としますが、他方借金がもとで乱れてしまった生活を立て直すことをも目的としてるといえます。悩んで落ち込んだ生活を、明るく楽しい生活に戻すために・・・。
年利２９．２％。
これは出資法という法律で定められている貸付金利の上限です（２００７年１２月現在）。そして多くの消費者金融等が貸付金の利息としてこれに近い金利を設定しています（２０００年まではなんと上限金利が約４０％でした）。
これこそがあなたが多重債務で悩まなければいけなくなった最も大きな原因の一つではないでしょうか。
総額で２００万円を年利２９．２％で借りた場合、
年間で約６０万円（２００万円×２９．２％≒６０万円）
月額で約５万円（６０万円÷12か月＝５万円）
の利息を支払わなければならなくなります。これは利息だけですから、元金を減らすためにはそれ以上の返済をしなければならないのです。
あなたには毎月の生活（家賃や光熱費の支出等）があるでしょう。余暇を楽しむためにもお金が必要でしょう。そんな中で５万円以上の返済を毎月続けることは非常に困難なことでしょう。なんとかぎりぎりまで頑張ってきたものの、とうとう返済のために新たな高金利の借入をしてしまう、このようにして多重債務に陥った方も少なくないはずです。
グレーゾーン金利。
この言葉を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。
利息制限法という法律で定められている利息の上限（１５～２０％）は超えているものの、出資法の上限（２９．２％）を超えていないため徴求しても罪にならない利息のことです。このカラクリをつかって多くの消費者金融等はあなたから高金利を徴求し続けているのです。
しかしこのグレーゾーン金利、有効に受け取るためには消費者金融等は非常に厳格な要件を満たさなければなりません。しかし現在ではこの要件を満たしていると認められる消費者金融等は皆無といっていいくらいです（有名な大手の消費者金融等でも満たしていません）。ここに多重債務解決の糸口があるのです。
この利息としては有効に受け取ることのできないお金は、その支払いの都度元金の返済に充てたとみることができるのです。つまり、５万円を支払ってその全額が利息の支払いだと思っていたら、実はその内約半分は元金の支払いだったとみることができるのです（借入額２００万円の場合）。
あなたは今まで、何年にわたって、いくら消費者金融等に支払ってきたでしょうか。ひょっとしたらあなたの借金の返済はすでに終わっているかもしれないのです！
多額の借金により多重債務におちいっている方は、いままさに厳しい取り立てや督促にあわれているかもしれません。絶え間なくかかってくる電話の対応に追われ仕事や日常生活もままならない、そんな状況に疲れ果てていませんか？
当事務所は法務大臣認定の司法書士事務所です。ご依頼いただきますと、厳しい取立や支払請求がストップします。これまで、支払日が近づくにつれ感じていた不安から瞬時に開放されます。
リストラ、給与・ボーナスカット、いま日本はこれまでにない不況に陥っています。過去に債務整理をされたときよりも収入が減り、または病気や怪我などで仕事ができなくなったなど、再度の法的対応を検討しなければならないときがあるかもしれません。
しかし、もともと相談しにくい借金の問題でしかも２度目となると、さらに相談しにくくなり、一人で悩みを抱えてしまいがちです。
そんな場合でも、まずは勇気をもって、そして安心して当事務所へご相談ください。
もちろん、以前にご依頼された事務所へ相談されるのが最良であることは言うまでもありません。当事務所に相談いただいた場合も、まずはそのようにアドバイスさせていただきます。ただ、いろいろな事情でそれが困難な場合もあるでしょう。
当事務所では、以前に他の事務所で債務整理をされたことを理由に相談をお断りするようなことはありません。